Este gráfico intenta responder a una pregunta muy sencilla:
¿Cuántos Bitcoin necesitaría hoy una persona para poder financiar su jubilación en 2035 dependiendo del país en el que viva y de su edad?
La primera enseñanza es evidente: no cuesta lo mismo ser libre en Mónaco que en España, México, Vietnam o Argentina. Tu lugar de residencia determina enormemente cuánto patrimonio necesitas para vivir.
Pero hay otra lectura mucho más interesante.
El gráfico parte de un modelo que supone una determinada evolución futura de Bitcoin y una inflación del 7%. Eso es una hipótesis, no una promesa. Nadie sabe cuánto valdrá Bitcoin en 2035.
Y precisamente por eso, para mí, lo importante no es discutir si necesitarás exactamente 0,2 BTC, 0,5 BTC o 2 BTC.
Lo importante es entender el concepto: La jubilación tradicional te enseña a depender.
- Depender de una pensión.
- Depender de un Estado.
- Depender de unas reglas que pueden cambiar.
- Depender de que dentro de diez o veinte años alguien cumpla lo que hoy te promete.
El rico intenta hacer exactamente lo contrario.
- Construye activos.
Diversifica. - Acumula patrimonio.
- Busca distintas fuentes de ingresos.
- Y procura tener una parte de su riqueza fuera de aquello que otros pueden decidir por él.
Bitcoin puede ser una pieza de ese puzle. No tiene por qué ser todo el puzle.
Porque quizá la pregunta equivocada sea:
“¿Cuánto cobraré cuando me jubile?”
Y la pregunta de los ricos sea otra:
“¿Cuántos activos necesito acumular para que llegue un día en el que trabajar sea una elección y no una obligación?”
Ahí cambia todo.
No se trata de jubilarte en 2035. Se trata de llegar a 2035 teniendo opciones.
Menos dependencia. Más opciones. Más libertad.
Veamos un ejemplo muy sencillo, empezando en enero de 2023.
Pedro empieza en 2023
Imaginemos que Pedro tiene 50 años en 2023 y quiere retirarse en 2035, con 62 años.
En enero de 2023 Bitcoin cotizaba de media alrededor de 18.665 €; llegó a comenzar el año cerca de 15.400 €.
Supongamos que Pedro decide comprar:
2 BTC × 18.665 € = 37.330 € invertidos.
Y hace algo muy poco emocionante durante los siguientes 12 años:
Nada.
No hace trading.
No vende cuando cae.
No compra un Lamborghini cuando sube.
Simplemente conserva sus 2 BTC.
Llegamos a 2035
Aquí no podemos decir honestamente cuánto valdrá Bitcoin. Pero podemos hacer escenarios, que me parece mucho más pedagógico:
BTC en 2035 | Valor de sus 2 BTC |
100.000 € | 200.000 € |
250.000 € | 500.000 € |
500.000 € | 1.000.000 € |
1.000.000 € | 2.000.000 € |
Ahora viene lo interesante.
Si en 2035 Bitcoin valiese, por ejemplo, 500.000 €, Pedro tendría un patrimonio Bitcoin de:
1.000.000 €
Pero no tendría que vender necesariamente los dos Bitcoin de golpe.
Si decidiese consumir 30.000 € anuales, y simplificando muchísimo —precio constante, sin impuestos, sin inflación posterior y sin rentabilidad adicional— necesitaría vender:
30.000 / 500.000 = 0,06 BTC al año.
Es decir:
0,005 BTC al mes ≈ 2.500 € mensuales.
Matemáticamente, con 2 BTC y ese precio constante tendría para unos 33 años de retiradas de 30.000 €.
Pero el gráfico original de arriba hace algo bastante más sofisticado: supone que Bitcoin continúa evolucionando durante la jubilación y calcula el BTC necesario para que el saldo llegue hasta la esperanza de vida fijada en el modelo. Por eso no debemos interpretar literalmente mi ejemplo como “2 BTC garantizan una jubilación”.
Y aquí está el verdadero “truco de los ricos”
Pedro no compró en 2023 una pensión. Compró un activo. Y eso cambia conceptualmente la conversación.
La pregunta tradicional es:
“¿Cuánto me pagarán cuando me jubile?”
Pedro se hizo otra:
“¿Qué activos puedo acumular hoy para pagarme yo mismo mi jubilación mañana?”
Y todavía iría un paso más allá: yo no presentaría Bitcoin como la única jubilación. Lo presentaría como una pieza dentro de un patrimonio con inmuebles, liquidez, activos productivos, oro, negocios u otras inversiones.
Porque el objetivo no debería ser cambiar:
“Dependo del Estado”
por:
“Dependo completamente de Bitcoin”.
El objetivo es mucho más interesante: No depender de una sola cosa.
Eso sí es muy «Los trucos de los ricos».
Y fíjate en un dato real que hace el ejemplo todavía más visual: aquellos ~18.665 € de precio medio de enero de 2023 contrastan con aproximadamente 75.000 € por BTC ahora, en septiembre de 2026. Eso no demuestra qué ocurrirá hasta 2035 —Bitcoin sigue siendo extremadamente volátil—, pero sí muestra por qué el horizonte temporal cambia radicalmente la conversación.
“El pobre espera saber cuánto cobrará cuando se jubile. El rico intenta llegar a la jubilación con suficientes activos como para no tener que preguntarlo.”
Juan Haro
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